على مدى العام الماضي، كان أداء أسهم البنوك أقل من أداء مؤشر ستاندرد آند بورز 500، حيث ارتفعت بنسبة 6.7٪ تقريبًا إلى 22٪ التي صعدها مؤشر ستاندرد آند بورز 500 في نفس الفترة. ولم يكن انهيار ثلاثة بنوك متوسطة الحجم في أوائل عام 2023 مفيدًا. في حين أن أسعار الفائدة المرتفعة، ظاهريًا، قد تبدو وكأنها تساعد البنوك، إلا أنها تضر أيضًا بقيم السندات، وكثيرًا ما تستثمر البنوك في السندات في محافظها الاستثمارية. علاوة على ذلك، فإن ارتفاع أسعار الفائدة يعني نشاطًا أقل للقروض.
وبالتطلع إلى عام 2024، يمكن أن تنتعش أسهم البنوك، خاصة إذا كان هناك تخفيضات في أسعار الفائدة وكان الاقتصاد يتمتع بما يسعى إليه بنك الاحتياطي الفيدرالي - وهو هبوط ناعم. ومع أخذ ذلك في الاعتبار، إليك 10 أسهم للبنوك يجب مراقبتها في عام 2024:
أفضل أسهم البنوك للشراء في عام 2024
جي بي مورجان تشيس: كان أداء أكبر بنك في العالم، بناءً على القيمة السوقية، أفضل من معظم البنوك، حيث ارتفعت أسهمه بأكثر من 24٪ خلال العام الماضي. وذلك لأنه في الوقت الذي كانت فيه أسهم البنوك تخيف بعض المستثمرين، فإن الحجم والاحتياطيات (بما في ذلك أكثر من 3.3 تريليون دولار من الأصول) جعلت جي بي مورجان تشيس (NYSE: JPM) يبدو وكأنه ملاذ آمن.
ويلز فارجو: الشركة، رابع أكبر بنك في أمريكا الشمالية، تعمل في 35 دولة. لقد خفضت قوتها العاملة وزادت ربحيتها. تعني فضيحة الحسابات المزيفة في عام 2018 أن الجهات التنظيمية لا تزال تراقب عن كثب ما يُسمح للبنك بالقيام به. على الرغم من هذه المخاوف، ارتفع سهم Wells Fargo (NYSE: WFC) بأكثر من 16٪ خلال العام الماضي.
بنك HDFC: أكبر بنك في الهند من حيث القيمة السوقية ورابع أكبر بنك في العالم يشارك أيضًا في التأمين وقروض المنازل واستحوذ على الشركة الأم مؤسسة تمويل تطوير الإسكان في الصيف الماضي مقابل 40 مليار دولار. انخفضت أسهم بنك HDFC (NYSE: HDB) بأكثر من 2٪ خلال العام الماضي.
دويتشه بنك: يعاني البنك متعدد الجنسيات وشركة الخدمات المالية ومقرها ألمانيا من مشاكل العمل، لكنه يواصل نمو الإيرادات، خاصة في قطاع الخدمات المصرفية للشركات. ارتفعت أسهم Deutsche (NYSE: DB) بأكثر من 10٪ خلال العام الماضي.
بنك أوف أمريكا: انخفضت أسهم بنك أوف أمريكا (NYSE:BAC) بأقل من 1٪ خلال العام الماضي. ومع ذلك، مع احتمال انخفاض أسعار الفائدة، فإن ذلك من شأنه أن يساعد في تعزيز قيمة الحيازات الكبيرة للشركة في سندات الرهن العقاري والسندات الحكومية.
Ally Financial: على عكس معظم البنوك الكبيرة، تعد هذه الشركة المصرفية الرقمية بمثابة أسهم نمو أكثر من كونها أسهم قيمة، على الرغم من أنها تتمتع أيضًا بأرباح جيدة. قامت Ally بزيادة قاعدة عملائها لمدة 58 ربعًا متتاليًا وارتفعت أسهم Ally (NYSE: ALLY) بأكثر من 34٪ خلال العام الماضي.
بنك M&T: تعد الشركة واحدة من أكبر البنوك الإقليمية في الولايات المتحدة، ولها فروع بشكل رئيسي في الشمال الشرقي. انخفضت أسهم بنك M&T (NYSE: MTB) بنسبة 8٪ تقريبًا خلال العام الماضي.
First Citizens BancShares: يدير البنك الذي يقع مقره في الولايات المتحدة 500 فرعًا في 30 ولاية وبنكًا مباشرًا على مستوى البلاد. لقد اتخذت خطوة كبيرة هذا العام من خلال الاستحواذ على بنك وادي السيليكون الفاشل من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). ارتفعت أسهم المواطنين الأوائل (NASDAQ: FCNCA) بأكثر من 75٪ خلال العام الماضي.
Nu Holdings: يبلغ عمر البنك الرقمي الذي يقع مقره في البرازيل عقدًا من الزمن فقط ولديه بالفعل 89 مليون عميل. ارتفعت أسهم Nu Holdings (NYSE: NU) بأكثر من 142٪ خلال العام الماضي.
Wintrust Financial: يمتلك البنك متوسط الحجم أكثر من 150 موقعًا في إلينوي وويسكونسن وإنديانا. تسير الشركة على الطريق الصحيح لتحقيق أرباح قياسية في عام 2023 وارتفعت أسهم Wintrust (NASDAQ: WTFC) بأكثر من 10٪ خلال العام الماضي.
نظرة فاحصة على أفضل أسهم البنوك للاستثمار فيها
1. جي بي مورغان تشيس: أفضل أسهم البنوك للاستثمار في عام 2024
لدى الشركة تنوع مدمج وتعمل في أربعة قطاعات: الخدمات المصرفية للأفراد والمجتمع، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، والخدمات المصرفية التجارية، وإدارة الأصول والثروات.
يتفوق بنك جيه بي مورجان على معظم البنوك، حيث يقدم خدماته لأكثر من 79 مليون عميل في أكثر من 100 دولة، وقد قاد البنوك العالمية في رسوم الاستثمار لمدة 14 عامًا متتاليًا.
مخطط جي بي مورغان.اعتبارًا من الربع الثالث ، كان لدى الشركة 1.4 تريليون دولار من النقد والأوراق المالية، وهو نوع الحماية التي ترغب البنوك الأخرى في الحصول عليها. وبحساب استحواذها في وقت سابق من هذا العام على البنك الفاشل First Republic، أعلنت الشركة عن إيرادات بقيمة 39.8 مليار دولار، بزيادة 22٪ على أساس سنوي وصافي دخل قدره 13.2 مليار دولار، بزيادة 35٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
من المحتمل أن تنخفض بعض هذه الأرباح لأنها مرتبطة بأسعار فائدة أعلى، لكن شراء First Republic يمنح الشركة مجالًا للنمو.
يتمتع بنك جيه بي مورجان بتوزيعات أرباح ربع سنوية أعلى من المتوسط، والتي يجمعها كل عام منذ عام 2009، بما في ذلك زيادة بنسبة 5٪ في العام الماضي إلى 1.05 دولار، أي ما يعادل عائدًا يبلغ حوالي 2.43٪. تبلغ نسبة الدفع 24% فقط، لذا من المرجح أن تستمر الزيادات.
اقرا ايضا:أفضل 10 وسطاء للاستثمار ETF تمت مراجعتهم لعام 2024 من هنا
الرسم البياني لسعر جي بي مورجان تشيس.
احصل على نصائح مجانية حول أسهم البنك على AltIndex
2. Wells Fargo: أفضل أسهم البنوك لعام 2024 لتحسين الربحية
يعمل البنك في أربعة قطاعات: الخدمات المصرفية للأفراد والإقراض، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، وإدارة الثروات والاستثمار.
وفي الربع الثالث، أعلنت الشركة عن إيرادات بلغت 20.9 مليار دولار، بزيادة 2٪ على التوالي و7٪ على أساس سنوي. لقد تطلب الأمر قفزة هائلة في صافي الدخل إلى 5.8 مليار دولار، بزيادة 61٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي و17٪ خلال الربع الثاني. وقالت الشركة إن مصدر القلق الوحيد هو أن ودائع العملاء تنخفض بشكل مطرد، وذلك بفضل زيادة الإنفاق الاستهلاكي وتدفق الودائع إلى الأوراق المالية ذات العائد المرتفع.
مخطط إيداع ويلز فارجورفعت Wells Fargo أرباحها بما يقل قليلاً عن 17٪ هذا العام إلى 0.35 دولار، مما حقق عائدًا قدره 2.82٪. قامت الشركة بزيادة أرباحها لمدة ثلاث سنوات متتالية ونسبة التوزيع البالغة 31.58٪ تترك مجالًا لزيادات إضافية.
3. بنك HDFC: أفضل أسهم البنك للنمو المستمر
تعرضت أسهم بنك HDFC للضرب منذ أن استحوذت على الشركة الأم، شركة الرهن العقاري HDFC Limited، ولكن بالنظر إلى النمو المتوقع في الهند، فإن انخفاض السهم يمثل فرصة للمستثمرين. يجب أن يوفر الاندماج التآزر وبعض وفورات الحجم للشركة.
مخطط عملاء HDFCيدير بنك HDFC 7,945 فرعًا و20,596 جهاز صراف آلي في 3,836 مدينة. كما أنها تمتلك الأغلبية في شركتين للتأمين على الحياة وتمتلك 98٪ من شركة HDB للخدمات المالية المحدودة، التي تقدم القروض والمنتجات المالية الأخرى.
نظرة واحدة تظهر أن الوضع المالي للشركة قوي. بلغت الإيرادات الموحدة في هذا الربع 663.2 مليار روبية هندية (حوالي 7.9 مليار دولار أمريكي)، بزيادة 89.1٪ على أساس سنوي، في حين كانت ربحية السهم ثابتة عند 22.2 روبية هندية (حوالي 0.27 دولار أمريكي).
أرباح الشركة هزيلة نسبيًا مقارنة ببقية الصناعة. لقد رفعت أرباحها الفصلية بنسبة 29٪ هذا العام إلى 0.23 دولار، أي ما يعادل عائدًا قدره 0.88٪ فقط، مع نسبة دفع متحفظة تبلغ 24٪.
4. دويتشه بنك: أفضل صفقة بين أسهم البنوك
يتمتع أكبر بنك في ألمانيا بسيولة قوية وقد أنهى مؤخرًا جولة بقيمة 450 مليون يورو من عمليات إعادة شراء الأسهم . يعمل دويتشه في خمسة قطاعات: بنك الشركات، بنك الاستثمار، البنك الخاص، إدارة الأصول والشركات وغيرها.
دويتشه بنك الرسم البياني لسعر العائد الإجماليبالنسبة لي، يبدو أنها جوهرة مقومة بأقل من قيمتها، حيث يتم تداولها بحوالي 5.5 أضعاف الأرباح، في حين أن معيار السعر إلى الأرباح في الصناعة للبنوك المتنوعة المماثلة يبلغ حوالي 9.26.
وفي الربع الثالث، أعلنت الشركة عن أرباح بعد خصم الضرائب بلغت 1.7 مليار يورو (حوالي 1.86 مليار دولار)، بزيادة 157٪ على أساس سنوي. وقد أدرجت إيرادات الربع الثالث البالغة 7.78 مليار يورو (حوالي 8.52 مليار دولار)، بزيادة 7٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وحقق بنك الشركات أفضل ربع سنوي، حيث حقق نموا بنسبة 21% على أساس سنوي، في حين انخفض سهم بنك الاستثمار بنسبة 10%. أحد الجوانب السلبية لدويتشه بنك هو أنه يواجه ضغوطا من النقابات العمالية لرفع الرواتب.
التزم دويتشه بنك بزيادة أرباحه السنوية بنسبة 50٪ سنويًا من عام 2021 حتى عام 2024 وهو يسير على الطريق الصحيح لتحقيق هذا الهدف. في العام الماضي، قامت بزيادة أرباحها بنسبة 50٪ إلى 0.30 يورو (حوالي 0.33 دولار)، أي ما يعادل عائدًا يبلغ حوالي 2.38٪. وحتى مع عمليات إعادة الشراء، فإن نسبة الدفع أقل من 50٪.
5. بنك أوف أمريكا: احتضان الثورة الرقمية
وبدلاً من الانتظار للتكيف مع نمو الخدمات المصرفية الرقمية، قفز بنك أوف أمريكا إلى هذا المجال، حيث قام بمغازلة العملاء الأصغر سناً من خلال بطاقة الخصم الرقمية الخاصة به وتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المحسن.
أضافت الشركة 200 ألف حساب جاري جديد في هذا الربع، وهو الربع التاسع عشر على التوالي الذي تزيد فيه الحسابات الجديدة. كما أدى أيضًا إلى زيادة صافي الحسابات الجارية للشركات الصغيرة للربع الخامس والثلاثين على التوالي.
المبيعات الرقمية لبنك أوف أمريكاوفي الربع الثالث، أعلنت الشركة عن إيرادات بلغت 25.2 مليار دولار، بزيادة 3٪ على أساس سنوي وصافي دخل قدره 7.8 مليار دولار، بزيادة 10٪ عن الربع الثالث من عام 2022.
ورفعت الشركة أرباحها الفصلية بنسبة 9٪ العام الماضي إلى 0.24 دولار، وهو العام الحادي عشر على التوالي الذي تزيد فيه أرباحها. يبلغ العائد حوالي 2.71٪ ونسبة الدفع 29٪، وهي آمنة بما يكفي للسماح بنمو الأرباح المستمر.
6. Ally Financial: أفضل أسهم البنوك من حيث التعطيل
يجب على Ally أن يتبع جميع اللوائح المصرفية التي تتبعها البنوك الكبرى الأخرى، ولكن بميزة واحدة - ليس لديه أي فروع فعلية. وهذه ميزة لأن ذلك يقلل بشكل كبير من تكاليف الشركة، مما يسمح لها بتقديم أسعار فائدة أعلى على حساباتها الجارية وحسابات التوفير. يعد معدل الاحتفاظ بالعملاء في الشركة بنسبة 96% من بين أعلى المعدلات في الصناعة.
إن حالة الاستثمار في Ally هي أنه يستمر في زيادة إجمالي الودائع بينما ينخفض هذا الرقم بالنسبة لمعظم البنوك. وفي الربع، أعلنت أن لديها ودائع بقيمة 153 مليار دولار، بزيادة 7.1 مليار دولار عن نفس الربع من العام الماضي.
أعلنت شركة Ally، في الربع الثالث، عن دخل صافي قدره 269 مليون دولار، بزيادة 7٪ على أساس سنوي وربحية السهم البالغة 0.88 دولار، حتى مع نفس الربع من العام الماضي.
قامت Ally بزيادة أرباحها بنسبة 275٪ منذ عام 2016. ولم ترفع أرباحها في عام 2023 ورفعت أرباحها ربع السنوية آخر مرة بنسبة 20٪ في عام 2022 إلى 0.30 دولار. العائد حوالي 3.45٪. تبلغ نسبة العائدات 32%، وهو ما يسمح لها بزيادة أرباحها بالنظر إلى نمو الشركة.
7. بنك M&T: التركيز على الربحية
لدى بنك M&T ما يقرب من 1000 فرع في 12 ولاية. إنه أحد البنوك الإقليمية الأكثر ربحية - اعتبارًا من الربع الثالث، بلغ صافي هامش الفائدة (NIM) 3.79%، مقارنة بمتوسط الصناعة البالغ 3.3%. تعتبر الشركة محافظة في نهجها، وبينما تركز كثيرًا على الشركات الصغيرة، فإن محفظة القروض الخاصة بها متنوعة.
مخطط محفظة قروض M&Tسجلت الشركة إيرادات في الربع الثالث بلغت 2.34 مليار دولار، بزيادة 4٪ على أساس سنوي وصافي دخل قدره 690 مليون دولار، أو 3.98 دولار في ربحية السهم، مقارنة بـ 647 مليون دولار أو 3.53 دولار في ربحية السهم في نفس الفترة من العام الماضي. تتداول الشركة بثمانية أضعاف الأرباح فقط، لذلك يبدو أنها صفقة.
مصدر القلق الوحيد هو أن الودائع انخفضت بنسبة 2٪ على أساس سنوي، ولكن عند 162.7 مليار دولار، ارتفعت بنسبة 2٪ مقارنة بالربع السابق.
ورفعت M&T أرباحها بنسبة 8٪ العام الماضي إلى 1.30 دولار. العائد ممتاز 3.75٪ ونسبة الدفع 30٪ فقط. وهو أيضًا البنك الوحيد في مؤشر S&P 500 الذي لم يخفض أرباحه خلال فترة الركود الكبير.
8. First Citizens BancShares: بنك متوسط الحجم ذو طموحات كبيرة
لقد راهنت الشركة التي تديرها العائلة وفازت عندما استحوذت على بنك وادي السيليكون الفاشل من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، وحصلت على 119 مليار دولار من ودائعها وقروض بقيمة 72 مليار دولار من SVB بخصم 16.5 مليار دولار . ورغم أن الاستحواذ على بنك فاشل يجلب معه مخاطرة، إلا أنها مخاطرة محسوبة لأن شركة First Citizens اشترت ما يقرب من 50 بنكًا منذ عام 1990، معظمها من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).الرسم البياني لودائع المواطنين الأوائلخلال تسعة أشهر، أعلنت شركة First Citizens عن دخل صافي قدره 10.9 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 841 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام الماضي. كما سجلت هامش فائدة صافيًا بنسبة 3.91٪ مقارنة بـ 3.14٪ في الأشهر التسعة الأولى من عام 2022. وفي الربع الثالث، قالت شركة First Citizens إنها حققت دخلًا صافيًا قدره 682 دولارًا، بزيادة 116.5٪ على أساس سنوي. وارتفع صافي الإيرادات إلى 2.6 مليار دولار، مقارنة بـ 1.2 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2022. كما تواصل الشركة زيادة الودائع.
في حين أن السهم ارتفع بشكل كبير هذا العام، إلا أن هذه الخطوة لها ما يبررها، ويتم تداول السهم بأقل من ثلاثة أضعاف الأرباح. يقدم السهم أرباحًا ربع سنوية، والتي جمعها لمدة ثلاث سنوات متتالية ، بما في ذلك زيادة بنسبة 119٪ في عام 2023 إلى 1.64 دولارًا للسهم، على الرغم من أن العائد يبلغ 0.47٪ فقط.
9. Nu Holdings: أفضل أسهم البنوك مع نمو أفضل من المتوقع
لقد طرحت الشركة للتو طرحها العام الأولي منذ أكثر من عامين بقليل، وقد قطعت شوطًا طويلًا في وقت قصير. في حين أن هذا الافتقار إلى التاريخ يمثل بعض المخاطر، فقد كان لدى الشركة، اعتبارًا من الربع الثالث، هامش فائدة صافي بنسبة 18.8٪، أي أكثر من ستة أضعاف المتوسط.
الرسم البياني لـ Nu Holdings NIMوفي الربع الثالث، وصلت الشركة إلى مستوى 90 مليون عميل، بما في ذلك 85 مليون عميل في البرازيل، على الرغم من أنها بدأت في تحقيق نجاحات في المكسيك وكولومبيا. وقالت الشركة إنها تكتسب ما يزيد قليلاً عن 1.5 مليون عميل كل ثلاثة أشهر.
سجلت شركة Nu Holdings إيرادات قياسية في الربع بلغت 2.1 مليار دولار، بزيادة 53٪ على أساس سنوي، بالإضافة إلى صافي دخل قدره 303 مليون دولار، بزيادة 3.7٪ مقارنة بـ 7.83 مليون دولار فقط في الربع الثالث من عام 2022. كما زادت الشركة أيضًا وارتفع إجمالي الودائع بنسبة 26% على أساس سنوي إلى 19.1 مليار دولار.
لقد استوعب المستثمرون المسار التصاعدي للشركة، ولهذا السبب، فإن السهم باهظ الثمن، حيث تبلغ نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) 113.5. على عكس بقية الأسهم في هذه القائمة، لم تقدم Nu Holdings أرباحًا حتى الآن.
10. Wintrust Financial: مُدارة بشكل جيد ومربحة بقوة
تواصل الشركة نمو الودائع والعملاء. وفي الربع الثالث، قال إن إجمالي الودائع لديه يبلغ حوالي مليار دولار، بزيادة 9٪ على أساس سنوي.
وقد قامت الشركة بتحسين ربحيتها بشكل كبير هذا العام، حيث سجلت دخلاً صافياً لتسعة أشهر قدره 499.1 مليون دولار، بزيادة 33٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. تم إدراج هامش صافي الدخل بنسبة 3.6٪، بانخفاض أربع نقاط أساس عن الربع السابق، ولكنه ارتفع بمقدار 24 نقطة أساس خلال الربع الثالث من عام 2022.
مخطط الدخل الصافي لـ Wintrustوفي الربع الثالث، قالت الشركة إنها حققت دخلاً صافيًا قدره 164.2 مليون دولار، بزيادة 6٪ على التوالي و15٪ على أساس سنوي. كما بلغت ربحية السهم 2.53 دولارًا أمريكيًا، بزيادة 14٪ على أساس سنوي و6٪ على التوالي. تم الإبلاغ عن إيرادات الربع بمبلغ 574.8 مليون دولار، بزيادة 7٪ عن الربع السابق و 15٪ مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
قامت Wintrust Financial بزيادة أرباحها الفصلية بنسبة 18% في العام الماضي إلى 0.40 دولار، وهو العام العاشر على التوالي الذي تزيد فيه أرباحها. وخلال تلك الفترة، عززت أرباحها بنسبة 566٪. لكن العائد أقل من المتوسط عند حوالي 1.75%.
كيفية اختيار أفضل أسهم البنوك للاستثمار فيها
يمكن لأسهم البنوك القيام باستثمارات كبيرة طويلة الأجل، خاصة مع افتقارها إلى التقلبات وأرباح الأسهم المرتفعة. ومع ذلك، فهي بالكاد تكون استثمارات من نوع "ضبط الأمور ونسيانها"، حيث أن التغيرات الاقتصادية يمكن أن تؤثر سلبًا على البنوك بسرعة.
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عندما يتعلق الأمر بالعثور على أفضل أسهم البنوك لعام 2024:
أزمة الأرقام
قم بتحليل الحالة المالية لأسهم البنك، وإلقاء نظرة فاحصة على احتياطيات البنك ومحافظ القروض، إلى جانب المقاييس النموذجية لنمو الإيرادات والربحية. الرقم الرئيسي الذي يجب فهمه هو هامش صافي الفائدة للبنك - وهو الفارق بين الفائدة التي يكسبها على الأصول والتي يدفعها للمودعين والمقرضين الآخرين. اعتبارًا من الربع الثالث، كان متوسط هامش الفائدة للبنك المؤمن على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) 3.3 %.
العديد من الاختيارات في هذه القائمة هي بنوك كبيرة لأنها تمتلك احتياطيات كبيرة وودائع أكبر، مما يمنحها نفوذًا في إجراء عمليات استحواذ مربحة بالإضافة إلى الاستقرار من أجل النجاة من الانكماش الاقتصادي.
لا تبالغ في دفع ثمن أسهم البنوك
تميل أسهم البنوك إلى التداول بتقييمات أقل من القطاعات الأخرى، لذا قم بمقارنة أسهم البنوك المحتملة مع شركات أخرى مماثلة. إذا تم تداول أسهم البنك بأكثر من 10 أضعاف الأرباح، فمن الأفضل أن تظهر نمواً هائلاً في الإيرادات.
على سبيل المثال، يفسر النمو المتوقع في الخدمات المصرفية في الهند سبب تداول بنك HDFC بسعر مكرر الربحية قدره 20، وهو أكثر من ضعف معظم أسهم البنوك.
إيجابيات الاستثمار في أسهم البنوك
تعتبر أسهم البنوك استثمارات مستقرة نسبيًا وتدفع باستمرار أرباحًا أعلى من متوسطات السوق. وهذا يجعل أسهم البنوك جذابة بشكل خاص للمستثمرين المهتمين بالقيمة والذين يبحثون عن الدخل.
عندما ينتعش الاقتصاد، تكون أسهم البنوك من بين أول الأسهم التي تظهر ارتفاع أسعار الأسهم.
سلبيا الاستثمار في أسهم البنوك
وأسهم البنوك حساسة بشكل خاص للانخفاض السريع في أسعار الفائدة، الأمر الذي يمكن أن يضغط على هوامشها. كما أنها تخضع للتنظيم الشديد من قبل الحكومات، ويمكن أن تؤدي التغييرات التنظيمية إلى إعاقة التخطيط والربحية على المدى الطويل.
نادراً ما تفشل البنوك، لكن ثلاثة بنوك متوسطة الحجم أفلست في العام الماضي، الأمر الذي كلف مستثمريها أموالاً ضخمة. وأيضًا، عندما يحدث الركود، غالبًا ما تشهد البنوك انخفاضًا في الإيرادات بينما يرتفع العجز عن سداد القروض.
كيفية استخدام AltIndex للعثور على أسهم البنوك الواعدة وتتبعها في عام 2024
AltIndex هي أداة استثمار مدعومة بالذكاء الاصطناعي مصممة لإعلام المستثمرين بشكل أفضل لاتخاذ القرارات باستخدام البيانات البديلة، مثل معنويات وسائل التواصل الاجتماعي والأخبار ووسائل الإعلام وتحليلات مواقع الويب، مثل حركة المرور ومشاركة المستخدم واتجاهات البحث.
مخطط تنبيهات أسهم AltIndex
يمكن أن توفر الخدمة اختيارات للأسهم تتمحور حول الذكاء الاصطناعي وتنبيهات الأسعار في الوقت الفعلي وإظهار الطريقة التي تتأرجح بها معنويات المستهلك فيما يتعلق بالسهم.
تحتوي الخدمة على قائمة خاصة بها لأهم الأسهم المصرفية ، بناءً على درجة الذكاء الاصطناعي الخاصة بـ AltIndex لكل سهم. يتم تحديث نتيجة الذكاء الاصطناعي كل 30 دقيقة، وهي تعتمد على تحليل توقعات المستثمرين السائدة للشركة، وتوقعات الأعمال الخاصة بالشركة، بالإضافة إلى تنزيلات التطبيقات وحركة مرور صفحات الويب.
يمكن أن يكون فحص الأسهم القابل للتخصيص من AltIndex مفيدًا أيضًا للمستثمرين الذين يبحثون في أسهم البنوك، حيث يسمح للمستثمر باستخدام بيانات AltIndex للبحث عن الأسهم بناءً على سعر السهم، ونشر الوظائف، وتنزيلات التطبيق، وحركة صفحات الويب، وإشارات Reddit، وتوقعات الأعمال، والميول. ومتابعين Instagram وTikTok وFacebook وبراءات الاختراع وعدد الموظفين النشطين على LinkedIn في الشركة.
عند إجراء بحثك حول الأسهم المحتملة للاستثمار فيها، من المهم الذهاب إلى عدة أماكن للحصول على معلوماتك، بما في ذلك تقارير الشركة. يحتوي AltIndex أيضًا على ميزة إخبارية تتضمن الاتجاهات التي تؤثر على الشركات. يمكنك أيضًا البحث في شريط الأسهم على AltIndex على وجه التحديد للاطلاع على أخبار سهم معين، إلى جانب التفاصيل الأساسية من تقاريره ربع السنوية ونشاط التداول الداخلي الأخير.
AltIndex مجاني للتجربة، وهناك مستويات اشتراك مختلفة لخدماته تسمح لك بالمتابعة والحصول على تنبيهات بشأن المزيد من الأسهم، كلما ارتفع المستوى الذي قمت بالتسجيل فيه.
رسم AltIndex للرؤى والأخبارالمستوى الأساسي مجاني، ولكنه يأتي مع اثنين فقط من الأسهم التي تمت متابعتها ولا توجد زيارات إلى لوحة معلومات الخدمة. يتيح الاشتراك المبدئي بقيمة 29 دولارًا شهريًا للمستثمرين استخدامًا غير محدود للوحة المعلومات، وسيتبع 10 أسهم في محفظة المستثمر وسيقدم 10 اختيارات لأسهم الذكاء الاصطناعي و10 تنبيهات للأسهم شهريًا، بالإضافة إلى الاستخدام غير المحدود لأداة فحص أسهم الشركة.
يتضمن مستوى الاشتراك الاحترافي، الذي تبلغ تكلفته 99 دولارًا شهريًا، أن يكون لدى المستثمرين 100 سهم في محفظتهم الاستثمارية، بالإضافة إلى 25 اختيارًا لأسهم الذكاء الاصطناعي كل شهر، و100 تنبيه للأسهم كل شهر، وفحص غير محدود للأسهم وتحليل الذكاء الاصطناعي. هناك أيضًا مستوى أعلى يسمى Enterprise، وهو مصمم لصناديق التحوط وشركات الاستثمار.
خاتمة
مرت أسهم البنوك برحلة وعرة في عام 2023، لكن يجدر بنا أن نتذكر أن أسهم البنوك أقل تقلبًا من الأسهم الأخرى وغالبًا ما تحقق أرباحًا أعلى من المتوسط.
تذكر أن تستكشف البيانات المالية للشركة، بما في ذلك هامش صافي الفائدة للتأكد من أنها ليست مبالغ فيها مقارنة بمعدل نموها وأقرانها. تميل أسهم البنوك إلى أن تكون مكررات الربحية أقل من الصناعات الأخرى.
مرحبا بكم في جريدة وموقع كلام فور يو